Was ist die SCHUFA?

8. Mai 2025

SCHUFA erklärt: Alles über deine Kreditwürdigkeit

Die SCHUFA spielt eine zentrale Rolle im deutschen Finanzsystem und beeinflusst viele Bereiche deines Lebens, von Mietverträgen bis zu Krediten. Doch was genau ist die SCHUFA, wie funktioniert sie, und wie kannst du deine SCHUFA-Auskunft kostenlos erhalten? In diesem Blogbeitrag erklären wir dir alles Schritt für Schritt.

Was ist die SCHUFA?

Die SCHUFA steht für "Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung". Sie ist eine private Wirtschaftsauskunftei, die Informationen zur Kreditwürdigkeit von Privatpersonen sammelt, speichert und weitergibt. Unternehmen nutzen diese Daten, um das finanzielle Risiko von Verträgen oder Krediten einzuschätzen.

Kurz gesagt: Die SCHUFA hilft Unternehmen, einzuschätzen, ob du in der Lage bist, deine Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

Wofür braucht man die SCHUFA?

Die SCHUFA wird in vielen Lebenssituationen relevant, zum Beispiel:

Mietverträge: Vermieter prüfen deine Bonität, bevor sie dir eine Wohnung anbieten.
Kredite: Banken nutzen SCHUFA-Daten, um deine Kreditwürdigkeit einzuschätzen.
Mobilfunkverträge: Anbieter prüfen deine finanzielle Zuverlässigkeit.
Ratenzahlungen: Händler wollen sicherstellen, dass du regelmäßige Zahlungen leisten kannst.

Eine positive SCHUFA-Auskunft erleichtert den Abschluss von Verträgen und Krediten erheblich.

Wie funktioniert die SCHUFA?

Die SCHUFA sammelt Informationen von verschiedenen Partnern, darunter Banken, Telekommunikationsanbieter und Vermieter. Sie speichert sowohl positive als auch negative Einträge:

Positive Einträge: Pünktlich bezahlte Rechnungen und Kredite
Negative Einträge: Mahnungen, Zahlungsausfälle, Insolvenzen

Aus diesen Daten berechnet die SCHUFA einen Score. Der SCHUFA-Score zeigt, wie wahrscheinlich es ist, dass du deine Zahlungen zuverlässig leisten wirst. Ein hoher Score (z. B. 97 %) bedeutet eine gute Bonität, während ein niedriger Score auf finanzielle Risiken hinweist.

Wie bekommst du deine SCHUFA-Auskunft kostenlos?

Jeder hat das Recht, einmal im Jahr eine kostenlose SCHUFA-Auskunft (Datenkopie gemäß Art. 15 DSGVO) anzufordern. So gehst du vor:

Zur SCHUFA-Website gehen: Besuche die offizielle Seite meineSCHUFA.de.
Formular ausfüllen: Suche nach dem Formular für die Datenkopie nach Art. 15 DSGVO.
Identitätsnachweis anhängen: Füge eine Kopie deines Personalausweises oder Reisepasses hinzu.
Per Post einsenden: Schicke das Formular an die angegebene Adresse der SCHUFA.

Innerhalb weniger Wochen erhältst du deine kostenlose SCHUFA-Auskunft per Post.

Tipp: Lass dich nicht von kostenpflichtigen Angeboten verwirren – die gesetzliche Datenkopie ist immer kostenlos!

Was steht in der SCHUFA-Auskunft?

Deine SCHUFA-Auskunft enthält:

Persönliche Daten: Name, Geburtsdatum und Adresse

Daten zu Verträgen: Laufende Kredite, Kreditkarten, Mobilfunkverträge

Zahlungsverhalten: Positive und negative Einträge

SCHUFA-Score: Deine Kreditwürdigkeit in Form eines Prozentwertes

Wie kannst du deinen SCHUFA-Score verbessern?

Ein guter SCHUFA-Score ist wichtig für deine finanzielle Flexibilität. Hier sind einige Tipps, um deinen Score zu verbessern:

Rechnungen pünktlich bezahlen: Vermeide Mahnungen oder Zahlungsausfälle.
Kreditrahmen nicht überschreiten: Nutze nicht den vollen Kreditrahmen deines Kontos oder deiner Kreditkarte.
Verträge regelmäßig prüfen: Kündige ungenutzte Konten oder Kreditkarten.
Fehler korrigieren lassen: Überprüfe deine SCHUFA-Daten auf Fehler und lasse sie berichtigen.
SCHUFA-Mythen: Was stimmt wirklich?

„Die SCHUFA speichert mein Einkommen.“ – Falsch.

Die SCHUFA speichert keine Informationen über dein Gehalt oder Einkommen. Sie verarbeitet ausschließlich Daten zu deinem Zahlungsverhalten, wie laufende Kredite, Kreditkarten, Leasingverträge oder Zahlungsausfälle.

„Zu viele Kreditanfragen schaden meinem Score.“ – Teilweise richtig.

Wichtig ist, zwischen zwei Arten von Anfragen zu unterscheiden:

Konditionsanfragen („Anfrage Kreditkonditionen“) wirken sich nicht auf deinen Score aus und sind für andere Vertragspartner nicht sichtbar.

Kreditanfragen („Anfrage Kredit“) gelten als konkrete Anträge und können bei häufiger Wiederholung in kurzer Zeit negative Auswirkungen auf deinen Score haben.

„Ein negativer Eintrag bleibt für immer.“ – Falsch.

Negative Einträge wie nicht bezahlte Rechnungen oder Mahnverfahren werden in der Regel nach drei Jahren gelöscht, sobald die Schulden beglichen sind. In bestimmten Fällen (z. B. Privatinsolvenz) gilt sogar eine kürzere Frist von sechs Monaten nach Erteilung der Restschuldbefreiung.

Ab dem Jahreswechsel profitieren Verbraucher von einer verkürzten Speicherfrist negativer Schufa-Einträge. Anstelle von bislang 36 Monaten werden solche Einträge künftig bereits nach 18 Monaten gelöscht – allerdings nur unter bestimmten Bedingungen. Diese Regelung tritt ab dem 1. Januar 2025 in Kraft und gilt für einmalige Zahlungsausfälle. Voraussetzung für die vorzeitige Löschung ist unter anderem, dass die offene Forderung spätestens 100 Tage nach der an die Schufa gemeldeten Mahnung beglichen wird.

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Security of Prepaid Cards

von Matthias Hallmann • 13. Mai 2025

In today’s digital world, payment security is more important than ever. Credit card fraud and identity theft are real risks that consumers must consider when choosing a payment method. One common question is: Is a prepaid card safer than a regular credit card? The answer is yes – in many cases, a prepaid card like the king+ Mastercard offers greater security than a traditional credit card. Here’s why. 1. No Risk of Debt One of the key advantages of the king+ Mastercard is that you can only spend the amount you have loaded onto the card. With a traditional credit card, you receive a credit limit that you might exceed, potentially leading to debt or high interest rates. A prepaid card gives you full control over your budget, preventing overspending. 2. Lower Fraud Risk Since a prepaid card is not linked to a bank account or credit line, the potential damage in case of fraud is limited. If your card is stolen or compromised, fraudsters can only access the funds available on the card – not your entire bank balance or a high credit limit. 3. Security for Online Shopping Prepaid credit cards are one of the safest payment methods for online purchases. Thanks to limited funds and modern security features like 3D Secure (Verified by Visa / Mastercard SecureCode), the king+ Mastercard provides optimal protection against online fraud. If an unauthorised transaction does occur, you can easily block your card, ensuring your funds remain safe. 4. No Credit Check & Enhanced Privacy Since prepaid cards are not tied to a credit agreement, no credit check (Schufa inquiry) is required when applying. This means your credit rating remains unaffected. Additionally, prepaid cards offer greater privacy, as they do not link your personal bank details to every transaction. 5. Ideal for Travel & Subscriptions The king+ Mastercard can be used worldwide wherever Mastercard is accepted. It is particularly useful for travel, as in the event of theft, only the loaded balance is at risk. It is also perfect for subscriptions such as Netflix, Spotify or VPN services (e.g. NordVPN), giving you full cost control and preventing fraud or unwanted charges. More Security with the king+ Prepaid Mastercard While traditional credit cards often carry a higher risk of fraud, debt, and unauthorised charges, the king+ Mastercard provides a secure and flexible alternative. It is an excellent choice for security-conscious users, online shoppers, and travellers. Want to learn more about the benefits of the king+ Mastercard? Sign up now and pay securely!

Sicherheit von Prepaidkarten

von Matthias Hallmann • 13. Mai 2025

In der heutigen digitalen Welt ist die Sicherheit beim Bezahlen wichtiger denn je. Kreditkartenbetrug und Identitätsdiebstahl sind echte Risiken, die Verbraucher bei der Wahl ihrer Zahlungsmethode berücksichtigen müssen. Eine Frage, die sich viele stellen: Ist eine Prepaidkarte sicherer als eine normale Kreditkarte? Die Antwort lautet: Ja, in vielen Fällen bietet eine Prepaidkarte wie die king+ Mastercard mehr Sicherheit als eine herkömmliche Kreditkarte. Warum das so ist, erfährst du in diesem Beitrag. 1. Kein Risiko von Überschuldung Ein großer Vorteil der king+ Mastercard ist, dass du nur das Geld ausgeben kannst, das du zuvor aufgeladen hast. Bei einer klassischen Kreditkarte erhältst du einen Kreditrahmen, den du möglicherweise überziehst – was zu Schulden oder hohen Zinsen führen kann. Mit einer Prepaid-Karte hast du die volle Kontrolle über dein Budget und kannst nicht mehr ausgeben, als du besitzt. 2. Geringeres Betrugsrisiko Da eine Prepaidkarte nicht mit einem Bankkonto oder einem Kreditrahmen verbunden ist, sind die potenziellen Schäden bei einem Betrugsfall begrenzt. Sollte deine Karte gestohlen oder kompromittiert werden, können Betrüger nur auf den Betrag zugreifen, der sich aktuell auf der Karte befindet – und nicht auf dein gesamtes Bankkonto oder einen hohen Kreditrahmen. 3. Sicherheit beim Online-Shopping Beim Bezahlen im Internet sind Prepaidkarten eine der sichersten Methoden. Dank limitiertem Guthaben und moderner Sicherheitsmechanismen wie 3D Secure (Verified by Visa / Mastercard SecureCode) schützt dich die king+ Mastercard optimal vor Online-Betrug. Sollte es dennoch zu einer unautorisierten Transaktion kommen, kannst du deine Karte einfach sperren und dein Guthaben bleibt geschützt. 4. Kein Schufa-Eintrag & Datenschutzvorteile Da Prepaid-Karten nicht an einen Kreditvertrag gebunden sind, erfolgt keine Schufa-Abfrage bei der Beantragung. Das bedeutet, dass deine finanzielle Bonität nicht beeinflusst wird. Zudem bieten Prepaid-Karten einen höheren Datenschutz, da sie keine persönlichen Bankdaten mit jedem Zahlungsvorgang verknüpfen. 5. Perfekt für Reisen & Abonnements Die king+ Mastercard kann weltweit genutzt werden, wo Mastercard akzeptiert wird. Besonders auf Reisen ist sie eine sichere Wahl, da selbst im Falle eines Diebstahls nur das aufgeladene Guthaben betroffen ist. Auch für Abonnements wie Netflix, Spotify oder VPN-Dienste (z. B. NordVPN) ist eine Prepaid-Karte ideal, da du volle Kostenkontrolle hast und Betrug oder unerwünschte Abbuchungen verhindern kannst. Mehr Sicherheit mit der king+ Mastercard Während klassische Kreditkarten oft ein höheres Risiko für Betrug, Schulden und unautorisierte Abbuchungen bergen, bietet die king+ Mastercard eine sichere und flexible Alternative. Besonders für sicherheitsbewusste Nutzer, Online-Shopper und Reisende ist sie eine clevere Wahl. Möchtest du mehr über die Vorteile der king+ Mastercard erfahren? Jetzt registrieren und sicher bezahlen!